東莞作為制造業(yè)重鎮(zhèn)，2024年固體廢物總量超4500萬噸，固廢治理企業(yè)面臨的資金難題日益凸顯，嚴重制約其技術升級與業(yè)務發(fā)展。2025年2月，東莞農商銀行創(chuàng)新推出東莞市首個針對固廢領域的專項金融產品“綠色無廢貸”，用于支持固廢治理企業(yè)日常經(jīng)營資金周轉及項目建設的融資需求。截至2025年11月末，“綠色無廢貸”已實現(xiàn)授信總額10.52億元，完成貸款投放3.45億元，服務企業(yè)43戶，為東莞“無廢城市”建設注入金融活水。

　　創(chuàng)新金融產品 降低融資門檻
 

　　固廢治理企業(yè)是循環(huán)經(jīng)濟體系的關鍵參與者，屬于綠色金融重點支持的服務范疇。這類企業(yè)普遍具有資金密集型特征，但因缺乏傳統(tǒng)抵押物，長期面臨“融資難、融資貴”的困境。東莞農商銀行通過實地走訪調研與權威數(shù)據(jù)整合，全面摸清行業(yè)底數(shù)，聚焦一般工業(yè)固廢、危險廢物、建筑垃圾、生活垃圾及農業(yè)固體廢物五大領域，推出專項融資產品“綠色無廢貸”。
 

　　在具體推廣應用中，“綠色無廢貸”以強化多元化信息整合、智能篩選模型優(yōu)化、持續(xù)跟蹤反饋及配套激勵方案為支撐。產業(yè)調研和企業(yè)走訪后，東莞農商銀行依托東莞市生態(tài)環(huán)境局公開信息及第三方數(shù)據(jù)平臺，廣泛收集固廢治理企業(yè)名錄，構建“準入模型+第三方客戶線上綜合評分模型”雙重篩選機制，快速識別符合貸款條件的企業(yè)并納入白名單，并定期收集企業(yè)的反饋意見，不斷優(yōu)化服務，持續(xù)更新白名單。
 

　　對于進入白名單且有融資需求的企業(yè)，東莞農商銀行實施分層分類授信管理，提供以信用為主，輔以風險監(jiān)管措施的靈活擔保方式，最大程度滿足企業(yè)差異化的融資需求。同時簡化資料收集、資產評估等流程環(huán)節(jié)，切實降低固廢治理企業(yè)融資門檻。
 

　　為進一步提升服務質效，東莞農商銀行充分發(fā)揮綠色金融機制效能，積極運用央行再貸款貨幣政策工具，對符合條件的固廢企業(yè)貸款申請再貸款支持，借助低成本資金來源，進而反哺固廢企業(yè)；配套綠色金融專項優(yōu)惠利率，進一步壓縮固廢企業(yè)的融資成本；搭建“5+2”綠色申請通道，實現(xiàn)業(yè)務申請、審批、放款全流程高效運轉，大幅提升服務效率。
 

　　精準賦能實體 成效初步顯現(xiàn)
 

　　自2025年2月推出“綠色無廢貸”專項金融產品以來，東莞農商銀行根據(jù)企業(yè)白名單有條不紊開展拜訪工作，通過精準金融賦能，已取得初步成效。截至2025年11月末，“綠色無廢貸”已實現(xiàn)授信總額10.52億元，完成貸款投放3.45億元，服務企業(yè)43戶。
 

　　廣東某環(huán)保科技有限公司的成功案例便是典型代表。該公司是東莞市固體廢物回收利用處置骨干企業(yè)，以“物聯(lián)網(wǎng)+”技術為3000多家產廢企業(yè)超100萬噸固廢提供數(shù)字化管理方案。在了解到其擴大經(jīng)營規(guī)模的資金需求后，東莞農商銀行為其開通綠色授信審批通道，通過股東保證的擔保方式，迅速完成1500萬元授信與發(fā)放，有力支持了企業(yè)支付廢品回收采購款，助力經(jīng)營擴張。
 

　　同樣受益的還有東莞市另一家固體廢物回收利用處置骨干企業(yè)——東莞某環(huán)境科技有限公司。該公司持有多項危險廢物處理資質，服務上下游客戶超5000家。針對其增加廢電池、廢活性炭等有價危廢的采購資金需求，東莞農商銀行迅速響應，通過“信用+輔助擔保”的方式，成功為其授信并發(fā)放500萬元，有力支持企業(yè)專業(yè)運營與持續(xù)發(fā)展。
 

　　東莞農商銀行相關負責人表示，未來將繼續(xù)迭代優(yōu)化產品與服務，加大綠色金融資源傾斜力度，為東莞“無廢城市”建設提供更強勁的金融支撐。